Melangkah ke Era Perbankan Baru: Tinjauan Komprehensif tentang Neobank

Juli 10, 2023 Posting Komentar

Sekilas Tentang Neobank

Neobank adalah salah satu bank digital yang tersedia di Indonesia. Pada awalnya Bank Neo BNC adalah bank konvensional seperti pada umumnya dengan nama PT Bank Yudha Bhakti dengan kode saham BBYB, yang sudah berpengalaman menyediakan layanan untuk nasabah selama 30 tahun. Sejak diakuisisi oleh PT Akulaku Silvrr Indonesia pada September 2020, bank Neo kemudian berganti nama menjadi Bank Neo Commerce dan berubah menjadi bank digital.

Tidak hanya berganti nama, BNC juga merubah dari segi tampilan dan layanan. Seperti Segmen yang ditargerkan BNC dengan Neobank adalah anak muda yang mampu menggunakan teknologi secara fasih. Neobank kemudian melakukan branding ulang dengan visi terbaru manajemen: “Banking, Above and Beyond”,

Aplikasi Neobank di Playstore saat ini (September 2022) bahkan telah diunduh lebih dari 10 juta kali dan menjadi aplikasi bank digital yang popular dalam 2 tahun terakhir.

Apakah Neobank Aman Legal Dan Berizin?

Neobank legal dan berizin sehingga aman untuk digunakan karena Bank Neo Commerce telah berizin dan terdaftar di dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Oleh Karena itu, bisa dipastikan bahwa Neobank merupakan aplikasi yang aman dan bukan penipuan.

Bank Neo Commerce juga merupakan peserta Lembaga Penjamin Simpanan atau (LPS), meskipun LPS saat ini tidak menjamin tabungan nasabah yang ditabung di Bank Neo Commerce dikarenakan Neobank menawarkan bunga tabungan yang lebih tinggi dari ketentuan yang diatur oleh LPS.

Namun Anda tidak perlu khawatir soal hal ini karena Bank Neo Commerce masih tergolong aman dikarenakan hal berikut ini ini.

Pertama, Bank Neo Commerce mempunyai daya dukung yang kuat dengan sumber modal yang sangat besar, sehingga jika terjadi masalah, maka besar kemungkinan nasabah bisa mendapatkan dananya kembali dengan peluang yang tinggi.

Kedua, bunga tinggi yang diberikan Bank Neo Commerce di atas ketentuan LPS ini hanya bersifat sementara. Untuk menarik dan meningkatkan jumlah nasabah Jika target nasabah dirasa sudah memenuhi, maka Bank Neo Commerce akan segera menurunkan suku bunganya mengikuti aturan LPS. Ini adalah langkah yang logis untuk dilakukan oleh bank digital baru untuk promosi serta meningkatkan jumlah nasabah. Bank digital lain pun juga kegiatan serupa dengan memberikan bunga simpanan besar yang lebih besar daripada ketentuan dari LPS seperti Bank Jago dan juga Sea Bank.

Saat ini Bank Neo Commerce merupakan bank buku II dengan modal inti perseroan sebanyak Rp 1 triliun. Bank Neo Commerce selalu terus melakukan usaha untuk meningkatkan modal perseoran dengan melalukan penerbitan lembar saham, untuk menambah jumlah investor dalam beberapa waktu ke depan.

Produk dan Layanan yang disediakan Bank Neo Commerce

Ada tiga produk tabungan yang disediakan Bank Neo Commerce kepada nasabahnya, yaitu Neo NOW (tabungan yang bisa ditarik kapan saja), Neo Wow Instant, dan Neo WOW Extra. Tabungan yang memiliki jangka waktu, tabungan ini kemudian masih dibagi menjadi Neo WOW Instant 7 Hari, Neo WOW Instant 1 Bulan, Neo WOW Instant 3 Bulan, Neo WOW Extra 6 Bulan, Neo WOW Extra 12 Bulan.

Berikut ini adalah penjelasan dari produk Bank Neo Commerce

1. Neo WOW

Neo WOW adalah tabungan di Neobank yang menyediakan bunga cukup besar, yaitu sebesar 6% pertahun. Keuntungan Neo WOW adalah gratis transfer antar bank dan tidak ada minimum saldo mengendap. Selain itu tabungan ini tidak memiliki jangka waktu sehingga bisa ditarik kapan saja dan memiliki Perhitungan bunga yang dibayarkan setiap harinya.

2. Neo WOW Instant

Neo WOW Instanst adalah tabungan deposito dari Bank Neo Commerce. Terdapat 3 pilihan jangka waktu dari Neo WOW Instant, yaitu selama 7 hari, 1 bulan, dan 3 bulan. Ketiganya memiliki syarat saldo minimal yang sangat rendah yaitu Rp 100.000 saja sehingga sangat terjangkau, serta tidak terkena biaya admin. Dari ketiga produk tersebut terdapat Perbedaan yang terletak pada bunga yang ditawarkan. Jangka waktu 7 hari menghasilkan bunga 6,5% per tahun, 1 bulan bunganya 7% per tahun, dan 3 bulan sebanyak 7,5% per tahun.

3. Neo WOW Extra

Mirip seperti Neo WOW Instant, Neo WOW Extra adalah tabungan deposito dengan saldo minimum yang sangat rendah yaitu sebesar Rp.100.000 saja , namun dengan tenor yang lebih lama. Neo WOW Extra 6 bulan menawarkan bunga 7,75% per tahun serta tidak terdapat biaya admin.

Bunga dan Biaya Transaksi

Di Bank Neo Commerce tidak terdapat biaya admin sehingga gratis. Gratis Biaya admin ini adalah biaya penarikan, buka tabungan/deposito, transfer ke rekening Bank Neo Commerce, transfer antar bank lain didalam negeri, dan membuka rekening secara online.

Suku bunga yang ditawarkan Bank Neo Commerce berkisar di angka 6% hingga 7,75%, tentu saja suku bunga tersebut disesuaikan dengan jangka waktu tabungan dan produknya. Pencairan dana pokok dan bunga deposito akan dberikan ketika jatuh tempo sesuai dengan jangka waktu deposito.

Promosi yang terdapat di Bank Neo Commerce

Bank Neo Commerce dengan aplikasi Neobank-nya masih dapat dikatakan baru di dunia perbankan digital, untuk itu mereka gencar melakukan promo untuk menarik perhatian dan sebanyak-banyaknya jumlah nasabah, terutama target sasaran mereka yaitu dari kalangan anak muda. Berikut ini adalah promosi Neobank yang masih terdapat di aplikasi Neobank:

Hadiah harian

Promo berhadiah koin untuk para nasabah pengguna aplikasi Neobank. Nasabah diharuskan login kedalam aplikasi setiap harinya dan menyelesaikan misi yang tersedia untuk mendapatkan koin dimana koin tersebut dapat ditukar dengan uang tunai maupun kupon pulsa ataupun kupon depositi.

Neo Fortune

Promo ini bertujuan untuk nasabah dengan melakukan permainan dan memenangkan hadiah selama 7 hari berturut-turut. Jika anda sedang beruntung, pada hari ketujuh anda berkesempatan memenangkan hadiah utaama yaitu uang tunai sebesar Rp 999 ribu. Namun terdapat Peraturan yang mengharuskan terdapat saldo Rp 100 ribu untuk dapat mengikuti promo ini sebanyak 2 kali dalam sehari jika saldo kurang dari peraturan tersebut kalian hanya bisa mendapat satu kali kesempatan tiap harinya.

BNC x Akulaku

Promosi ini adalah bentuk kerjasama Neobank dengan Akulaku yang masih dibawah nauangan perusahaan yang sama promo ini memberi bonus Rp 10 ribu kepada nasabah Bank Neo Commerce yang membayar tagihan Akulaku-nya dengan menggunakan metode pembayaran virtual account Bank Neo Commerce. J

Bonus referral

Program referral Neobank menyediakan bonus sebesar Rp 25.000 setiap kali anda berhasil mengajak pengguna baru yang mendaftar Neobank dengan menggunakan kode Anda.

Lalu jika Anda sebagai pihak yang diajak dan mendaftar Neobank melalui kode referral, Maka Anda akan mendapatkan kupon experience Rp 10 juta (kupon experience adalah dana virtual yang anda gunakan untuk tabungan deposito tetapi bunga dari kupon experience tersebut dapat anda cairkan dalam bentuk uang tunai selama 30 hari), dan mendapatkan uang tunai sebesar Rp 25.000, apabila anda melakukan top up Rp. 100.000 atau lebih dalam waktu tujuh hari setelah buka rekening.

Apabila anda tertarik untuk mendaftar dan membuka rekening di Neobank anda dapat menggunakan kode referral saya untuk mendapatkan bonus.

Berikut ini kode referral saya : LHXSC2

Fitur-Fitur yang terdapat di Neobank

Sebagai aplikasi bank digital, Neobank tidak hanya menyediakan sebagai tabungan digital saja, tetapi juga menyediakan fitur fitur lainya yang dapat menunjang gaya hidup anak muda. Berikut fitur unik yang terdapat di Neobank antara lain:

1. Jumlah Bunga harian

Tidak seperti bank bank pada umumnya yang bunganya dicairkan tiap bulan, Bank Neo Commerce mencairkan bunga per hari kepada nasabahnya. Dan tentu saja Bunga dapat dipantau langsung di aplikasi Neobank.

2. Gratis transfer antar bank

Nasabah Bank Neo Commerce tidak perlu lagi khawatir biaya transfer antar bank yang jumlahnya lumayan untuk setiap transaksi, karena Bank Neo Commerce menyediakan layanan transfer bebas biaya admin antar bank didalam negeri tanpa batas transaksi

3. Instant messenger

Instant Messenger adalah fitur percakapan yang dapat digunakan untuk mengirim pesan kepada sesama pengguna Neobank. Selain itu, jika sering melakukan split bill atau patungan saat membayar Bersama teman, fitur Instant Messenger Neobank bisa digunakan untuk menagih teman anda beserta dengan perhitungannya yang mesti dibayarkan.

4. Neo Jurnal

Neo Jurnal adalah fitur yang bertujuan untuk membantu nasabah dalam hal ini dengan melakukan pencatatan transaksi baik itu pemasukan dan juga pengeluaran agar nsababah dapat mengetahui kondisi finansialnya dan menjadi lebih terukur. Nasabah dapat melihat laporan pemasukan dan pengeluaran dalam bentuk grafik, serta mengetahui dari mana sumber pemasukan dan pengeluaran dari aktivitas tersebut.

Cara membuka rekening Neobank

Cara untuk melakukan pembukaan akun rekening Neobank, yaitu dengan menggunakan aplikasi aplikasi Neobank (BNC)

Download aplikasi Neobank: BNC Digital Bank melalui Playstore untuk pengguna android atau Appstore untuk pengguna IOS, lalu install di smartphone Anda.
Klik “Daftar”, lalui centang dan setujui “Syarat dan Ketentuan”.
Isi nomor HP anda dan kode referral untuk mendapatkan bonus (kode referral tersedia di atas) , lalu input kode OTP yang dikirimkan ke nomor ponsel Anda. Klik “Daftar Sekarang”.
Sekarang Anda telah terdaftar di aplikasi Neobank, langkah selanjutnya adalah membuka rekening BNC. Klik “Buka Rekening Sekarang”.
pertama adalah foto KTP anda. Siapkan KTP anda lalu foto dengan menggunakan kamera belakang yang sudah tersambung dengan aplikasi, kemudian klik “Kirim”.
Isi data-data pribadi seperti nama pekerjaan dll , jika sudah lengkap klik “Lanjutkan”.
Lalu Langkah selanjutnya adalah verifikasi wajah anda . Ambil swafoto wajah Anda dengan menggunakan kamera depan yang tersambung ke aplikasi, kemudian klik “Konfirmasi”.
Setelah selesai dilakukan, kini Anda hanya tinggal menunggu proses verifikasi yang dilakukan oleh tim bnc rata rata membutuhkan waktu paling lama 24 jam.
Selesai rekening anda berhasil dibuka, Anda akan mendapat notifikasi bahwa rekening anda sudah terbuka melalui aplikasi dan nomor ponsel. Kini Anda adalah nasabah dari BNC dan dapat melakukan transaksi ataupun membuka deposito di BNC.

Kenggulan dan Kelemahan Neobank

Berikut beberapa keunggulan Neobank Berdasarkan penilaian Maxmantri yang menjadikan Neobank lebih unggul jika dibadingkan dengan saingannya:

1. Aplikasi yang mudah digunakan

Didominasi dengan warna kuning, serta memeliki maskot kucing yang khas, lalu desain yang kekinian, Neobank dapat dikatakan aplikasi yang dapat dengan mudah digunakan Menurut penilaian kami, aplikasi Neobank sama mudahnya digunakan dengan Bank Jago.

2. Pendaftaran dan membuka rekeningnya tidak ribet karena dilakukan secara online

Mendaftar dan membuka rekening sangat mudah untuk dilakukan, tidak seperti pembukaan rekening pada bank konvensional, pembukaan rekening di Neobank dilakukan secara online. Sehingga tidak ribet dan memakan waktu lama.

3. Bunga tabungan yang diberikan tinggi

Bank Neo Commerce menawarkan bunga hingga 7,75% per tahun, lebih tinggi jika dibanding dengan suku bunga dari Bank Indonesia yang hanya memberi 3,5% tiap tahun. Dan juga para bank konvesional pada umumnya

4. Minimal deposito sangat terjangkau

Dengan Rp 100 ribu saja, Anda dapat melakukan deposito di Neobank. Berbeda dengan bank konvesional pada umumnya yang perlu minimal Rp.5.000.000 untuk perlu membuka deposito

5. Gratis biaya admin dan transfer baik sesame maupun antar bank

Bank Neo Commerce memberikan Gratis untuk biaya admin dan juga gratis biaya transfer antar bank dalam negeri

6. Banyak promo menarik

Hadiah harian, cashback, dan referral, dan game menarik lainnya seperti Dunia Neo dan Neo Fortune

7. Mudah untuk top up dan penarikan uang

Pengisian dan penarikan saldo dapat dilakukan secara mudah tanpa terbatas waktu. Dan Tidak terkena biaya

Kekurangan Neobank

Berikut ini adalah kekurangan Neobank

1. Tabungan Anda di Neobank tidak dijamin LPS

Karena Bank Neo Commerce memberikan bunga yang tinggi melebihi bunga yang ditetapkan LPS, maka tabungan di Neobank tidak dijamin oleh LPS.

Namun simpanan di Neobank sebenarnya cukup aman dikarenakan Bank Neo Commerce merupakan anak perusahaan dari Akulaku, Akulaku adalah perusahaan keuangan yang cukup terpecaya dan mempunyai nama besar dan memiliki modal besar di Indonesia.

2. Top up dana ke Neobank terkadang mengalami masalah sehingga tidak langsung masuk

Selama menggunakan Neobank terkadang top up ke Neobank terkadang mengalami delay, namun hanya transferan dari bank mandiri jika menggunakan metode top up yang lain biasanya saldo akan masuk beberapa saat setelah proses top up berhasil dilakukan

5. Tidak terdapat Atm

Bank Neo Commerce merupakan bank digital sehingga transaksi dilakukan serba digital tanpa ATM , sehingga untuk melakukan tarik tunai yang disediakan Neobank perlu dilakukan dengan mentransfer dana ke bank lain yang mempunyai fasilitas ATM. Namun saya rasa ini tidak begitu bermasalah mengingat transfer ke bank lain di Neobank gratis tanpa batas transaksi

Numaxtri